คำนวนดอกเบี้ยบ้าน พร้อมวิธีคำนวณดอกเบี้ย MRR และ MLR ไฟแนนซ์

กำลังคิดแผนจะซื้อบ้านใหม่ไปพร้อมๆกับการหาข้อมูลการขอสินเชื่อบ้านอยู่หรือไม่? สำหรับมือใหม่ที่พึ่งตกลงใจซื้อบ้านข้างหลังแรก คอนโดห้องแรก และก็กำลังหาเนื้อหาเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านอยู่ บางทีอาจจะเคยได้เห็นหรือเคยได้ฟังคำว่า MLR แล้วก็ MRR ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง ซึ่งหมายถึงอัตราค่าดอกเบี้ยที่จะเกิดขึ้นเมื่อยื่นเรื่องขอกู้เงินแบงค์มาซื้อบ้านซึ่งก่อนที่จะพวกเราจะไปยื่นขอสินเชื่อบ้าน พวกเราควรทำการศึกษาเรียนรู้และทำการค้นคว้ารวมทั้งทำความเข้าใจเรื่องดอกเงินกู้ยืม เพื่อผลตอบแทนของผู้ขอสินเชื่อเอง phuket property

ดอกเงินกู้ยืมแบ่งออกได้เป็น 2 ชนิด เป็น

อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมแบบคงเดิม (Fixed Rate) อัตราค่าดอกเบี้ยจะถูกกำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่มีการขยับขึ้นหรือต่ำลง โดยจะคงเดิมตลอดข้อตกลงอายุเงินกู้ยืมหรือในตอนช่วงเวลาที่กำหนดไว้ phuket property

ตัวอย่างเช่น สมมุติว่า ดอกเงินกู้ยืมอยู่ที่ 5 % ต่อปี

พวกเราจำต้องผ่อนทั้งปวง 10 ปี

พอๆกับว่า พวกเราจำต้องผ่อนที่ 5% ตลอดเวลา 10 ปี phuket property

อัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) ดอกเงินกู้ยืมที่จะมีการเปลี่ยนไปตามการลงทุนของสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ ซึ่งผู้ให้กู้จะประกาศออกมาเป็นระยะ

ซึ่ง MLR แล้วก็ MRR ถูกจัดอยู่ในชนิดอัตราเงินกู้ยืมแบบลอยตัว (Floating Rate) แม้กระนั้นมีความต่างกัน เป็น phuket property

MLR ย่อมาจาก Minimum Loan Rateเป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายใหญ่ชั้นเยี่ยม” อย่างเช่น มีประวัติการคลังที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างพอเพียง จำนวนมากใช้กับ “เงินกู้ยืมระยะยาวที่มีระบุช่วงเวลาที่แน่ๆ” รีวิวบ้านภูเก็ต

MRR ย่อมาจาก Minimum Retail Rate อัตราค่าดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจาก “ลูกค้ารายย่อยชั้นยอด” อาทิเช่น สินเชื่อเฉพาะบุคคล สินเชื่อที่พักที่อาศัย

หากถามคำถามว่าขอสินเชื่อบ้านกับสถาบันทางด้านการเงินไหนยอดเยี่ยม จะต้องบอกก่อนเลยว่าพวกเราคงจะไม่อาจจะตัดสินกันได้นะครับ เพราะว่าทุกสิ่งขึ้นกับแนวทางเงินของพวกเราเอง แม้กระนั้นสิ่งจำเป็นที่พวกเราควรต้องทำทุกคราวเมื่อขอสินเชื่อบ้านเป็น การตรวจดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันด้านการเงินแต่ละที่ในเว็บของแต่ละที่ หรือเว็บ www.bot.or.th หรือตรวจสอบตามงาน Expo ต่างๆซึ่งเป็นขั้นตอนที่พวกเราควรจะใช้ความรอบคอบสำหรับเพื่อการตกลงใจ รวมทั้งควรที่จะทำการเลือกสถาบันการเงินที่มีอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์และก็ความรู้ความเข้าใจสำหรับในการผ่อนส่งในแต่ละเดือน มิฉะนั้นจะมีภาระหน้าที่ด้านการเงินที่ตึงจนกระทั่งทำให้ชีวิตทุกข์ยากลำบากไปนับเป็นเวลาหลายปี รีวิวบ้านภูเก็ต

การพินิจว่าพวกเราควรจะขอสินเชื่อบ้านตรงไหนดีสุด ควรจะเริ่มจากการดูอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของสถาบันการเงินแต่ละที่เทียบกัน กับมองความปั่นป่วนของ “อัตราค่าดอกเบี้ยย้อนไป” โดยควรที่จะเลือกชนิดที่มีความเปลี่ยนแปลงน้อย เพราะเหตุว่าจะช่วยทำให้พวกเราสามารถบริหารจัดแจงหนี้สินได้ง่ายยิ่งกว่าต่อจากนั้นก็ใคร่ครวญความมั่นคงยั่งยืนของสถาบันการเงินแต่ละที่เพื่อประกอบกิจการวินิจฉัย เพียงเท่านี้คุณก็จะได้คำตอบว่าตนเองควรที่จะเลือกขอสินเชื่อบ้านตรงไหนดีในตอนท้ายครับผม รีวิวบ้านภูเก็ต

แนวทางคำนวณดอกเงินกู้ยืมบ้าน

สมมุติว่า พวกเราอยากขอสินเชื่อบ้านในวงเงินกู้ 1,500,000 บาท / MRR 7%

แบงค์ระบุอัตราค่าดอกเบี้ยไว้ว่า รีวิวบ้านภูเก็ต

ปีที่ 1-3 อัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.45% ต่อปี = พวกเราจำต้องจ่ายดอก 81,300 ต่อปี (ในสามปีแรก)

เพียงพอปีที่ 4 อัตราค่าดอกเบี้ย = MRR-0.25% มันหมายความอย่างไรกันนะ?

ดังนั้นในปีที่ 4 พวกเราจำเป็นที่จะต้องจ่ายอัตราค่าดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR 7% – 0.25% = 6.75% เป็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่จริงจริงของปีที่ 4 เป็นต้นไปขอรับ

6.75% ของ 1,500,000 บาท = เสียดอกเบี้ย 101,250 บาทต่อปี บ้าน

ถ้าเกิดกำลังมองหารวมทั้งเทียบอัตราค่าดอกเบี้ย เพื่อขอสินเชื่อบ้านอยู่ สินเชื่อบ้านกรุงศรี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าดึงดูดครับ ด้วยเหตุว่ามีอัตราค่าดอกเบี้ยต่ำ ได้วงเงินสูงสุด 90 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน อนุมัติเร็ว รวมทั้งสามารถผ่อนหนี้ได้นานสูงสุด 30 ปี มีลักษณะเป็น MRR ซึ่งมีข้อดีก็คือในตอนปีที่อัตราค่าดอกเบี้ยอ้างอิงต่ำลง จะมีผลให้อัตราค่าดอกเบี้ยที่จำเป็นต้องผ่อนหนี้ถูกลงด้วย บ้าน

ถ้าพึงพอใจสามารถสมัครพอดีแบงค์กรุงศรีอยุธยา ทุกสาขาทั้งประเทศไทย หรือติดต่อกลุ่มสินเชื่อบ้านกรุงศรีโทรศัพท์ 1572 โดยธรรมดาจะใช้เวลาราวๆ 2-7 วัน โดยแบงค์จะพินิจพิจารณาผ่านรายได้ ฐานะทางด้านการเงิน ความรู้ความเข้าใจสำหรับเพื่อการผ่อนหนี้ แล้วก็หลักประกันต่างๆเมื่อกู้ผ่านก็ถึงเวลาของการตรวจทานการก่อสร้าง โอนกรรมสิทธิ์พร้อมเข้าอยู่ รวมทั้งไปสู่ขั้นตอนการแบ่งเงินทุกเดือนของพวกเราให้สอดคล้องกับดอกที่จำเป็นต้องรับผิดชอบถัดไปครับผม บ้าน

รวมทั้งสำหรับผู้ที่มีภาระหน้าที่ผ่อนบ้านหรือคอนโดอยู่แล้ว แนวทางที่สามารถจะช่วยพวกเราเซฟเงินจากดอกที่มากขึ้นเรื่อยๆเป็นการรีไฟแนนซ์ซึ่งจุดเด่นเป็นจะช่วยทำให้พวกเราได้อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ดีขึ้นกว่าเดิม บางโอกาสบางทีอาจได้วงเงินกู้มากเพิ่มขึ้นกว่ายอดอาจจะค้าง ลดภาระหน้าที่หนี้สินต่อเดือนลง ทำให้พวกเรามีเงินเหลือในแต่ละเดือนไปใช้จ่ายอันอื่นได้ ดังเช่นว่า นำเงินไปเวียนธุรกิจ หรือจ่ายค่าติวเตอร์ให้ลูก บ้าน

เพื่อนฝูงๆอาจจะเพียงพอจะได้ยินข่าวดีว่า ธนาคารชาติ ประกาศปรับลดอัตราค่าดอกเบี้ยอีกแล้วครับผม ซึ่งแนวโน้มอัตราค่าดอกเบี้ยคงจะน้อยลงอีก เพื่อนฝูงๆที่ผ่อนผลิตภัณฑ์ต่างๆได้แก่ บ้าน รถยนต์ มองเห็นอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลงมากมายแล้วเพื่อนพ้องๆอาจจะต้องการจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดอกที่เพื่อนพ้องๆกู้หนี้ยืมสินกันอยู่กันแน่เลยใช่ไหมนะครับ ผมก็เลยต้องการขอชี้แนะแนวทางการทำรีไฟแนนซ์นะครับ โดยจะบอกเทคนิคแบบหมดเปลือกให้เพื่อนพ้องๆรู้ถึงกรรมวิธีรีไฟแนนซ์ยังไงให้มีคุณภาพเยอะที่สุดขอรับ บ้านจัดสรรภูเก็ต

ตอนแรกผมขอชี้แจงของความหมายของแนวทางการทำรีไฟแนนซ์ให้เพื่อนพ้องๆได้รู้เรื่องกันก่อนครับ โดยทำรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การจ่ายเงินกู้ที่มีอยู่ในขณะนี้ทั้งผองด้วยเงินกู้ยืมใหม่ และก็ใช้ทรัพย์สินตัวเดิมเป็นประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ใหม่เพื่อนำไปปลดภาระหน้าที่เงินกู้ยืมเก่าที่มีอยู่ เป็นต้นว่า รีไฟแนนซ์ในเรื่องที่พวกเราผ่อนบ้าน คอนโด หรือรถยนต์ไม่ไหว หมุนเงินไม่ทัน หนี้สินก้อนเดิมที่มีอยู่อัตราค่าดอกเบี้ยสูง หรือจำเป็นต้องชำระเงินงวดต่อเดือนสูง บ้านจัดสรรภูเก็ต

วัตถุประสงค์ของการรีไฟแนนซ์ ก็เป็นต้นว่า พวกเราจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ค่าผ่อนส่งที่จำเป็นต้องจ่ายต่อเดือนน้อยลง หรือช่วงเวลาติดหนี้ติดสินนานขึ้น โดยบางทีก็อาจจะขอกู้จากสถาบันด้านการเงินที่เป็นเจ้าหนี้รายเดิมหรือเป็นสถาบันการเงินเจ้าใหม่ก็ได้ ซึ่งการรีไฟแนนซ์ที่ถูกควรเป็นการยืมเงินที่ทำให้เกิดคุณประโยชน์ต่อตัวผู้กู้สูงที่สุด เมื่อเทียบอัตราส่วนค่าใช้สอยรวมสุทธิทั้งผองกับหนี้ที่เกิดขึ้นมาจากการกู้ยืมก่อนหน้าที่ผ่านมา ชี้แจงได้อย่างง่ายดายก็คือ เมื่อทำรีไฟแนนซ์มาแล้วหนี้สามารถลดน้อยลงจากของเดิมนั่นเองครับ บ้านจัดสรรภูเก็ต

จุดเด่นของวิธีการทำรีไฟแนนซ์

อัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมใหม่ที่ถูกกว่า ทำให้พวกเราผ่อนหนี้ได้ดอกถูกลงกว่าเดิม
บางครั้งบางทีอาจได้วงเงินกู้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆกว่ายอดอาจจะค้างเดิม
ลดภาระหน้าที่หนี้สิน ทำให้จำนวนเงินที่จำต้องผ่อนต่อเดือนน้อยลง บ้านจัดสรรภูเก็ต
ได้เงินส่วนแตกต่างจากอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่นๆที่จำเป็นจะต้องได้มากขึ้น สามารถนำไปเวียนใช้จ่ายหรือเวียนในธุรกิจได้

จุดอ่อนของกระบวนการทำรีไฟแนนซ์

ทำให้ช่วงเวลาผ่อนหนี้นานขึ้น
เสียค่าจัดรีไฟแนนซ์ใหม่ เสียค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดสำหรับการปฏิบัติการ เสียเวล่ำเวลา แล้วก็บางทีอาจจำต้องจ่ายค่าปรับถ้าเกิดมีการไถ่คืนก่อนที่จะครบกำหนด
มีความยุ่งยากสำหรับการจัดเตรียมเอกสาร ดังเช่นว่า เอกสารเกี่ยวกับรายได้ของผู้กู้ ถ้าเกิดปัจจุบันนี้ผู้กู้ไม่มีงานทำ ไม่มีรายได้ ไม่อาจจะหาเอกสารที่รับรองรายได้ของตัวเอง อาจจะส่งผลให้ไม่สามารถที่จะทำรีไฟแนนซ์ได้

มื่อเพื่อนฝูงๆได้ทดลองชั่งน้ำหนักระหว่างจุดเด่น รวมทั้งจุดอ่อนสำหรับการทำรีไฟแนนซ์แล้ว ตกลงใจที่จะกระทำการรีไฟแนนซ์ ผมต้องการจะชี้แนะกระบวนการรีไฟแนนซ์เช่นไรให้มีคุณภาพสูงที่สุด โดยจะขอยกตัวอย่างกรณีการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน ดังต่อไปนี้นะครับ

แนวทางกระบวนการรีไฟแนนซ์ของสินเชื่อบ้าน

ขั้นที่หนึ่ง ที่ต้องการที่จะให้เพื่อนพ้องพินิจพิเคราะห์เป็นลำดับแรกหมายถึงสำรวจกับแบงค์ว่าได้ให้อัตราค่าดอกเบี้ยน้อยที่สุด ในข้อตกลงที่ดีเยี่ยมที่สุด ซึ่งผมต้องการจะขอชี้แนะสหายๆให้ทดลองพินิจสินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์ของแบงค์กรุงศรีอยุธยามอง ซึ่งเป็นสินเชื่อที่น่าดึงดูดตัวหนึ่งเลยครับผม สหายๆสามารถเข้าไปหาข้อมูลต่างๆโดยเนื้อหา ทดลองดูแบบอย่างตามถึงที่กะไว้นี่เลยครับผม
ขั้นลำดับที่สอง เมื่อได้ข้อมูลอัตราค่าดอกเบี้ยจากสถาบันด้านการเงินต่างๆมาแล้ว ก็มาถึงกระบวนการคำนวณ โดยเพื่อนพ้องๆควรต้องนำข้อมูลสินเชื่อในข้อตกลงเก่ากู้ซื้อบ้านอันเก่าที่ยังคงหลงเหลืออยู่เอามาเปรียบเทียบกับข้อตกลงเงินกู้ยืมที่จะรีไฟแนนซ์ฉบับใหม่ (ค่าผ่อนส่งเก่า – ค่าผ่อนส่งใหม่) ไตร่ตรองมองว่าเมื่อรีไฟแนนซ์แล้ว จะออมค่าผ่อนส่งลงได้มากหรือเปล่า ทดลองใช้เครื่องไม้เครื่องมือนี้คำนวณดูกรเลยนะครับ ถ้าหากคำนวณแล้วออมไปได้มากเลย เพื่อนฝูงๆก็ตกลงใจยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์กับแบงค์ที่เพื่อนพ้องๆคำนวณมีความเห็นว่าคุ้มที่สุด
ขั้นลำดับที่สาม ติดต่อแบงค์เก่าเพื่อขอสเตทเมนต์สรุปยอดหนี้สินเงินกู้ยืม และก็นำเอกสารสรุปยอดหนี้สินที่ได้มาไปทำเรื่องยื่นกู้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์
ขั้นลำดับที่สี่ ทำเรื่องยื่นกู้ใหม่กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราจะขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งกรรมวิธีรีไฟแนนซ์นั้นอย่างกับการขอสินเชื่อใหม่ดังเดิมทุกสิ่งเลยขอรับ
ขั้นที่ห้า คอยผลอนุมัติจากแบงค์ที่ยื่นกู้ใหม่
ขั้นที่หก เมื่อแบงค์อนุมัติแล้วให้เพื่อนพ้องๆติดต่อแบงค์เก่า เพื่อนัดวันไถ่คืนที่ที่ทำการที่ดิน ซึ่งแบงค์เดิมจะสรุปยอดหนี้สินให้อีกที พร้อมกับแจ้งชื่อผู้รับมอบอำนาจของทางแบงค์ที่จะไปทำนิติกรรมที่ที่ทำการที่ดิน พวกเราจำเป็นต้องแจ้งยอดหนี้สิน เป็นเงินต้นรวมดอกจนกระทั่งวันไถ่คืนแก่แบงค์ใหม่
ขั้นที่เจ็ด ติดต่อนัดหมายแบงค์ใหม่ เพื่อนัดวันทำข้อตกลงรวมทั้งโอนทรัพย์สมบัติที่ใช้จำนำควรเป็นวันเดียวกันกับที่นัดหมายกับที่เดิมไว้
ขั้นที่แปด ทำเรื่องโอนที่ในที่ทำการที่ดินในเขตที่บ้านของพวกเราตั้งอยู่ กระทำจ่ายค่าใช้สอยต่างๆให้เป็นระเบียบ โดยหากยอดกู้สูงขึ้นมากยิ่งกว่าราคาไถ่คืน แบงค์ใหม่จะออกเช็คให้พวกเรา 2 ใบ ใบหนึ่งจ่ายให้กับแบงค์เก่า รวมทั้งอีกใบหนึ่งให้พวกเรา เมื่อชำระเงินเป็นระเบียบเรียบร้อยแล้ว มอบโฉนดที่ได้มาจากที่ทำการที่ดินให้กับแบงค์ใหม่ที่พวกเราติดหนี้ติดสิน ก็นับว่ารีไฟแนนซ์เสร็จสมบูรณ์ พวกเราก็จะติดหนี้ติดสินกับแบงค์ใหม่แล้วครับผม แม้กระนั้นจะได้อัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำลง อดออมได้มากขึ้นครับผม

อ่านบทความที่หน้าสนใจ : แบบบ้าน Villas Phuket รีวิวบ้าน phuket property บ้านเดี่ยว POOL VILLA บ้านจัดสรร PHUKET VILLA

อ่านบทความเพิ่มเติ่ม : ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต invest in phuket property phuket villa for sale phuket village village phuket รีวิวบ้าน ขายวิลล่าภูเก็ต ขายบ้านภูเก็ต ซื้อบ้าน ตกแต่งบ้าน วิลล่าราคาถูกภูเก็ต วิลล่าภูเก็ตที่ขาย

ซื้อวิลล่า ภูเก็ต Sale Villas Phuket (RU) ขายวิลล่าภูเก็ต ปี64